本文为融专栏作家“清战”，仅代表作家个人观点，不代表融态度。转载请联系作者获得授权。
前几天，一个小伙伴咨询桑迪。当他要做手术时，他发现自己不适合做这个手术。这是因为他应该有某种症状，这肯定是有害的。医生让他查找诊断。他表明想买一份保险，万一真的得了重疾，可以有保障帮他支付一份费用压力。
桑迪他什么时候再去医院找，对方说一两周内会去。小伙伴显然觉得太容易做过头了。因为保险条约为了规避责任设置了期待期，陌生感是一种重度类型，一般在180天到天不等。很明显，这个时候买这种保险都是浪费。
桑迪想了想，意外保险基本上购买后立即生效，但火明不适合这种情况的咋的小同伴。有什么意外？和往常一样，它指的是意外的损害事件，但它必须是由疾病引起的。然后还有一种保险，就是基本医疗保险。如果真的生病了，那么住院都是肯定的，所以减少住院费用也是好的。
桑迪意识到，基本医疗保险的期望期明显低于重疾险，最短的期望期在30天到90天之间。虽然最短30天，但至少比重疾险短很多，也算是救国了。
处理完该投保什么保险的题，接下来一个与现实相比较的题是，在知道自己之前应该已经生病的情况下，还能投保吗？如果我投保了，真的能得到保险公司的赔偿吗？怎样才能把自己的损失降到最低，尽可能的得到保障？
对此，桑迪也在网上进行了一番搜索，总结起来:
1.带病投保是不够的(很多人投保是因为觉得不太安静，其实不应该去医院找。爱惜生命的人，总认为自己活该得大病，但一开始，并不是)。投保前，投保人有责任如实告知自己的情况。能够和保险公司的员工沟通后，如果对方还是赞成投保，那么投保后，如果认可，就确认被保险人。如果你投保了，但是在预期期间生病了，虽然不能获得保额的赔偿，但是保费是可以退还的。
2.但是，如果你知道自己应该生病，还假告知，那么保险之后就有疑了。如果保险公司发现你在开始之前就知道你生病了，或者你有各种生病的症状，你就不会得到赔偿，但是不会交保费得到退款。《保险法》第十六条规定，订立保险合同时，保险人应当就保险标的或者被保险人提出询，投保人应当如实告知。投保人因故意或者重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人作出是否同意承保或者提高保险费率的决定的，保险人有权排除该条约。
3.还有一种说法，患病两年以上，保险公司必须赔付保险金。正因为如此，保险法规定的条约除外权，自保险人知道有除外事由之日起，不得超过30日。
No Comment